Наверное, всем известна такая услуга, как страхование недвижимости, многие подумывали «купить страховку», и только совсем небольшой процент населения «застраховался».

Что же такое страхование недвижимости, и как не ошибиться с выбором?
Попробуем разобраться.

Что даёт страховка?

Она позволяет чувствовать себя уверенно в случае внезапной неприятности с вашей квартирой и имуществом, не беспокоиться о том, где достать средства для ремонта вашей, а часто и соседской квартиры.

Для кого страховка – необходимость?

В нашей стране страхование недвижимости – дело добровольное, но всё же оформить её рекомендуется в случаях:
• если у вас забывчивые или пьющие соседи, или над вами поселился табор гастарбайтеров;
• если вы не уверены в качестве сделанного в вашей квартире ремонта или самого дома;
• если под вами живут обеспеченные соседи, у которых сделан дорогой ремонт;
• если вы сдаёте квартиру в наём.

Какие бывают виды страхования и чем они отличаются?

Страхование бывает классическое и коробочное.

Выбирая классическое страхование, клиент получает индивидуальную программу с полным согласованием условий оказания услуг. Можно купить покрытие по разнообразным рискам, будь то пожар, потоп, грабеж, скачек напряжения и даже падение метеорита. Все нюансы оговариваются, недвижимость осматривается, имущество записывается. Большим плюсом классического страхования является то, что можно застраховать как отдельно конструкции (стены, пол, потолок), отделку (ремонт), движимое имущество внутри, ответственность перед третьими лицами, так и компоновать эти опции как заблагорассудится.
Страховой тариф для квартир колеблется от 0,15 до 0,45% от цены жилья в зависимости от пакетов рисков. Например стоимость полиса на небольшую однокомнатную квартиру со страховой суммой в полтора миллиона рублей, начинается от двух тысяч рублей.

Коробочное страхование подойдет людям занятым.
Доступность и простота – вот два преимущества этого способа страхования.
Не нужно проводить осмотр недвижимости, не нужно делать экспертную оценку страхуемого имущества, рассчитывать тариф и стоимость страхования. Это недорогой полис, страхующий от самых актуальных и высоковероятных рисков. Купить его можно не только в офисах страховых компаний, но и в отделениях банков, салонах связи и даже через интернет.
Он не дорогой, но выгодный ли? Любой коробочный полис дороже классического примерно в два раза. И не мудрено, ведь продавая продукт без осмотра, страховщик не может быть уверен ни в существовании, как самого объекта, так и имущества в нём. Второй минус подобного вида страхования в том, что он, как правило, включает в себя только те страховые случаи, риск которых минимален.
В последний год многие жильцы муниципальных домов, находили в своих почтовых ящиках, договоры добровольного страхования жилья от управляющих компаний. Стоимость страхования по льготной городской программе всего 90 копеек с квадратного метра общей площади квартиры в месяц. Это тоже коробочный продукт, и стоимость ежемесячного взноса указывается в квитанции по коммунальным платежам. Заплатил взнос в этом месяце, — на следующий месяц застраховался. Максимально возможная страховая сумма выплаты по такому виду страхования в четыре раза ниже, чем у обычного классического

Какие нюансы могут ожидать тех, кто приобрел страховку?

Дело в формулировке
Перед подписанием договора, необходимо очень внимательно ознакомиться с текстом оного, чтобы не возникло неожиданностей. Как правило, у всех страховщиков залив при тушении пожара покрывается по риску «пожар». В итоге, клиент застрахованный по риску «залив» от соседей, при тушении квартиры этих соседей, страховку не получит.
Да и залив заливу рознь. Чтобы получить компенсацию по заливу после аварии водонесущих систем и заливу от соседей сверху, нужно чтобы оба эти случая были внесены в полис.

Опись важна
При страховании движимого имущества в квартире, нужно обязательно составить подробную опись каждого страхуемого предмета, указывая наименование, модель, размер и прочие параметры. Иначе сумма компенсации может сильно отличаться от его реальной стоимости. Если опись отсутствует, то страховая компания может и вовсе отказать в возмещении ущерба, так же как и при неполном или неправильно оформленном пакете документов, в который обязательно должен входить и акт осмотра, где указаны ФИО виновной стороны, в идеале ей подписанный, в присутствии работников управляющей компании или ДЕЗа.

Всему свое время
Несвоевременная подача заявления о наступлении страхового случая влечет за собой невозможность страховой компании провести экспертизу по горячим следам, найти виновного, подтвердить размер убытков и следовательно их компенсировать.

Сам виноват
Причиной отказа так же является халатность или неосторожность самого владельца имущества, в результате которых произошел страховой случай.

Случай — фальшивка
Некоторые владельцы сами устраивают пожар, потоп, видимость грабежа, дают заведомо ложную информацию о страховом случае, завышают стоимость ущерба. За подобные мошеннические действия можно попасть в чёрный список или даже подвергнуться уголовному преследованию.

Чудеса цифросложения
Полную страховую сумму, клиент сможет получить только в результате стихийного бедствия или техногенного действия, когда от дома или квартиры совсем ничего не осталось. Даже взрыв бытового газа и пожар, не разрушит дом до основания, а при протечке или краже, имущество пострадает не очень сильно, и пострадавший получит только 15-20% от ожидаемой суммы.

Храним документы
Если страхуем ремонт, то не забываем сохранять бумаги по смете и все квитанции на материалы. При страховом случае, они нам помогут не дать страховщику занизить сумму выплаты.

Что нельзя застраховать?
Страхование имущества не распространяется на документы, рукописи, чертежи, денежные знаки, ценные бумаги и облигации, фотоснимки, слайды, предметы религиозного культа, семена и саженцы, золото, платину, серебро в самородках, технические алмазы, необработанные камни и другие изделия производственно-технического назначения, ценность которых трудно обозначить.
Ещё нельзя застраховать ветхие строения с износом более 75%, строения, находящиеся в зоне, которой угрожает стихийное бедствие, с момента объявления о такой угрозе, квартиры в аварийном состоянии или  требующие капитального ремонта,  а также  дома, подлежащие сносу, и  недвижимость, находящуюся под арестом.

Страхование ответственности
Если жалко денег, то стоит застраховать хотя бы свою гражданскую ответственность перед соседями. Эта страховка дешевле, зато позволит спать спокойно не только собственнику квартиры, но и нанимателю. В этом случае все заботы по устранению всех последствий и разборки с соседями, возьмут на себя страховщики. По цене это около 1% от страховой суммы, которая обычно не превышает 600 тысяч рублей. Можно выбрать размер страховки и побольше, до двух миллионов, если у ваших соседей сделан дорогой дизайнерский ремонт. Причем если в течение года у вас будет два некрупных залива, а сумма компенсации достаточно большая, то страховая заплатит за вас дважды, главное, чтобы в полисе присутствовал пункт о «рецидиве».

Требуем скидку
При наличии круглосуточной охраны, сигнализации, датчиков протечек, можно смело требовать скидку в несколько десятых процента.
Если вы страхуете сразу несколько позиций, то можно выторговать скидку от 5%; перезаключаете договор на новый срок – до 15%; являетесь клиентом компании по автокаско – 20%; страхуете одним пакетом всё от несущих конструкций до гражданской ответственности – 25%.

Страховка нужна не только канатоходцам, как вы могли убедиться, прочитав эту статью. Нужна ли она лично вам, — вопрос открытый. Каждый решает сам.